Muita gente se pergunta o que acontece com as dívidas quando alguém morre, e entender isso ajuda a família a evitar surpresas financeiras e decisões precipitadas.
O ponto central, quem paga as contas deixadas
Quando uma pessoa morre, as dívidas não desaparecem magicamente, elas entram na conta dos bens que a pessoa deixou. Primeiro se usam esses bens para pagar o que for devido, só depois o que restar vai para quem vai receber a herança.
Se houver bens suficientes
Se a pessoa deixou dinheiro, imóvel ou outros bens, esses recursos podem ser usados para quitar empréstimos, faturas e parcelas. Na prática é preciso organizar os papéis para que os credores sejam avisados e as contas sejam pagas com o montante disponível.
Se não houver bens suficientes
Se os bens não alcançam para pagar tudo, os credores costumam receber apenas uma parte ou nada, dependendo do caso. Em geral, os parentes não precisam pagar as dívidas com o próprio dinheiro, salvo se tiverem assinado junto com a pessoa ou garantido a dívida.
Quando a dívida pode cair para alguém vivo
Existem situações concretas em que outra pessoa passa a ser responsável, veja os exemplos do dia a dia.
Contas conjuntas e empréstimos com assinatura de duas pessoas
Se uma conta bancária ou um cartão for conjunto, o outro titular continua responsável pela dívida. O mesmo vale para quem assinou como coobrigado ou fiador, essa pessoa precisa arcar com o que falta.
Financiamento de carro ou imóvel
Quando um bem está dado como garantia, o credor pode buscar a garantia se a dívida não for quitada. Isso pode significar que o carro volte ao credor ou que o imóvel seja usado para pagar a dívida.
Exemplos práticos
Exemplo 1, casal com cartão em conjunto, um dos dois morre, a fatura do cartão continua, o outro titular precisa responder por ela.
Exemplo 2, pessoa tem empréstimo pessoal e guarda poupança, o dinheiro da poupança é usado para pagar parte do empréstimo antes de dividir o restante com herdeiros.
Exemplo 3, pessoa tem pouco ou nenhum bem, os credores podem não receber tudo, mas a família não é cobrada diretamente se não assinou como responsável.
Medidas simples que protegem a família
Dica 1, mantenha uma lista atualizada de dívidas, contas e documentos, assim a família consegue resolver tudo mais rápido.
Dica 2, deixe indicados beneficiários em aplicações e em previdência privada quando possível, isso costuma acelerar o acesso a recursos que não entram automaticamente na partilha.
Dica 3, evite assinar como coobrigado em empréstimos de terceiros, essa é uma das principais causas de famílias que acabam com dívida pessoal após o falecimento de alguém.
Dica 4, considere ter uma proteção financeira adequada para sua realidade, um fundo de emergência e, se fizer sentido, um seguro que ajude a família a manter estabilidade imediata, sem depender de processos longos.
O que fazer quando uma pessoa próxima morre
Primeiro, organize documentos básicos e uma lista das dívidas conhecidas. Depois, informe as instituições financeiras com calma e peça orientações sobre os passos para encerrar ou transferir as contas. Procure ajuda de um profissional de confiança se surgirem dúvidas complexas.
Para seguir cuidando do seu futuro
Planejar hoje evita aflição amanhã, mesmo gestos simples como anotar senhas, listar dívidas e indicar beneficiários fazem grande diferença. Se quiser, explore outras matérias do site para aprender mais sobre proteção financeira, seguro de vida e como montar uma reserva que proteja sua família.
Se este conteúdo ajudou você a entender melhor sobre proteção financeira, aproveite para ler também nossos textos sobre como o seguro de vida funciona na prática e quem realmente precisa desse tipo de proteção. Assim, você amplia sua visão e toma decisões mais conscientes.
